1) De acordo com a Circular 3.978, a política que dita as regras de prevenção à lavagem de dinheiro na Delfinance deve ser revisada em qual prazo máximo? a) No máximo a cada 2 anos b) A cada 5 anos, junto com o planejamento estratégico c) Todo ano, obrigatoriamente d) Apenas quando a empresa mudar de endereço 2) A Delfinance precisa identificar o "Dono Real" (Beneficiário Final) do parceiro. Segundo a política, quem é essa pessoa? a) Qualquer pessoa que tenha mais de 1% da empresa b) O funcionário que assina os e-mails em nome da empresa c) Quem possui mais de 25% da participação ou tem poder de decisão (influência significativa) d) Apenas os fundadores da empresa, mesmo que já tenham vendido suas cotas 3) Por quanto tempo a Delfinance é obrigada por lei a guardar os documentos de análise de um parceiro após o contrato ser encerrado? a) 2 anos b) 10 anos c) 20 anos d) Pode descartar assim que o contrato acabar 4) No cadastro de um Parceiro Pessoa Jurídica (PJ), qual das alternativas NÃO corresponde a um item exigido como parte da identificação/documentação padrão prevista na Política de KYP? a) Cartão do CNPJ atualizado b) Contrato Social ou Estatuto da empresa c) Lista com o nome e CPF de todos os funcionários do parceiro d) Documentos dos responsáveis pela empresa (sócios/representantes legais) 5) O Banco Central exige que a instituição use a “Abordagem Baseada em Risco”. Na prática, isso quer dizer: a) Fazer a mesma checagem para todos os parceiros, sem diferença b) Fazer checagens mais completas quando o parceiro oferece mais risco e checagens mais simples quando o risco é menor c) Fazer checagens mais completas apenas quando a área comercial pedir d) Confiar principalmente no que o parceiro informar, e só checar se houver suspeita 6) Se um parceiro estrangeiro vem de um país conhecido por não fiscalizar lavagem de dinheiro (paraísos fiscais), a regra exige: a) Que a análise seja muito mais rigorosa e a Diretoria autorize formalmente o negócio b) Que a Delfinance nunca aceite esse parceiro c) Apenas que o parceiro envie um e-mail dizendo que é honesto d) Que ele abra uma conta poupança no Brasil primeiro 7) Sobre o Diretor responsável pelo Compliance na Delfinance, qual é a regra mais importante para evitar conflito de interesses? a) Ele pode ter outras funções, desde que isso não atrapalhe sua independência para fiscalizar e cobrar o cumprimento das regras b) Ele deve participar das decisões comerciais para alinhar compliance e metas de vendas c) Ele deve atuar somente em tarefas administrativas, sem participar de análises e aprovações d) Ele deve evitar contato com outras áreas para não sofrer influência 8) Além da própria pessoa que é PEP, quem também entra na regra por ser “parente próximo”, exigindo mais cuidado no cadastro? a) Qualquer familiar, mesmo distante (como primos e tios-avós) b) Cônjuge/companheiro(a) e familiares até o 2º grau (como pais, filhos, avós e irmãos) c) Apenas o cônjuge/companheiro(a), sem incluir outros parentes d) Amigos, vizinhos e pessoas que convivem com frequência 9) Para definir a “nota de risco” de um parceiro, qual alternativa melhor representa o que a Delfinance avalia obrigatoriamente? a) Atividade do parceiro, tempo de existência da empresa e estabilidade financeira, sem considerar o tipo de acesso que terá à operação b) Localização do parceiro, reputação no mercado e histórico comercial com outras empresas c) Localização do parceiro, atividade que ele exerce (o que faz) e o tipo de relação que ele terá com a Delfinance (inclusive nível de acesso e impacto do serviço) d) Tipo de relação com a Delfinance, valor do contrato e quantidade de pessoas que o parceiro emprega 10) Quando um parceiro recebe a classificação de "Risco Alto", o que acontece com o contrato dele? a) Ele precisa ser revisado e checado novamente em no máximo 12 meses (uma vez por ano) b) Ele deve ser cancelado em 24 horas c) Ele só será checado novamente daqui a 5 anos d) Ele fica isento de enviar novos documentos 11) Na regra interna da Delfinance, empresas de "Consultoria Estratégica" são de qual risco inicial? a) Risco Baixo, pois consultores só dão conselhos b) Risco Médio, porque são empresas de serviço c) Risco Alto, porque geralmente têm acesso a informações sigilosas ou dados sensíveis da nossa empresa d) Risco Zero, pois não vendem produtos físicos 12) Para que serve a etapa de “Qualificação” de um fornecedor, segundo a política da Delfinance? a) Confirmar documentos e informações, checar riscos (ex.: integridade e listas), e avaliar se o fornecedor tem capacidade real de prestar o serviço b) Confirmar documentos e informações, mas deixar checagem de risco e reputação apenas para fornecedores considerados críticos c) Avaliar principalmente a capacidade técnica do fornecedor, desde que ele tenha CNPJ ativo e um representante legal d) Fazer apenas uma validação cadastral básica e classificar o risco somente após o início da prestação do serviço 13) Um eletricista que precisa entrar sozinho no Data Center (onde ficam os servidores) deve ser classificado como: a) Risco Baixo, por ser um serviço técnico simples b) Risco Médio, pois ele usa ferramentas perigosas c) Risco Alto, por ter acesso físico a locais onde estão todos os dados e o "coração" da empresa d) Ele não precisa de classificação de risco 14) O treinamento sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro na Delfinance é para quem? a) Obrigatório para todos os funcionários e parceiros relevantes, com teste de conhecimento b) Apenas para quem trabalha no caixa c) Apenas para os novos funcionários que ainda não conhecem a empresa d) É opcional; faz quem tiver tempo disponível 15) Dentro da instituição, quem é o responsável por definir as regras de compliance (como KYP/KYS) e acompanhar se as áreas estão seguindo corretamente? a) A área Comercial, porque é quem faz as negociações e contrata parceiros/fornecedores b) A área de Compliance e Riscos, que cria as regras, orienta e monitora se estão sendo cumpridas c) A área Operacional, porque é quem executa os cadastros e faz os pagamentos d) A Auditoria, porque é quem detecta falhas e revisa processos periodicamente 16) Se um fornecedor apresenta sinais de fragilidade financeira (ex.: balanço negativo), por que isso preocupa a área de Compliance? a) Porque pode aumentar o risco de o fornecedor não conseguir cumprir o contrato e também aumentar o risco de condutas inadequadas para “sobreviver” b) Porque a instituição passa a ser obrigada a cobrir as dívidas do fornecedor durante o contrato c) Porque a instituição fica automaticamente proibida de contratar o fornecedor, independentemente do caso d) Porque esse dado financeiro só serve para negociação de preço, não para avaliar riscos 17) O que é uma "Red Flag" (Sinal de Alerta) em um fornecedor que já trabalha conosco? a) Ele mudar o número do telefone de contato b) O fornecedor contratar mais funcionários c) Ele enviar a nota fiscal dois dias antes do vencimento d) Sair uma notícia de que os donos da empresa estão sendo investigados por fraude ou corrupção 18) Sobre pagamento a fornecedor, qual é a regra correta da Delfinance quando o fornecedor pede para receber em conta de terceiros (conta que não é dele)? a) Pode pagar, desde que haja pedido formal por e-mail e justificativa registrada b) Não pode. O pagamento deve ser feito somente na conta vinculada ao CNPJ/CPF do fornecedor/parceiro contratado c) Pode pagar, se a conta for de um sócio ou representante legal informado no cadastro d) Não pode, exceto em situações urgentes em que o gestor aprove por escrito 19) Quem é a autoridade máxima dentro da Delfinance que deve aprovar o plano de riscos da empresa? a) Qualquer coordenador de área b) Uma votação entre todos os funcionários no final do ano c) O funcionário mais antigo da empresa d) A Diretoria Executiva ou o Conselho de Administração 20) Se um fornecedor de TI esconde quem são seus verdadeiros donos, o que a Delfinance deve fazer? a) Contratar assim mesmo, pois TI é muito importante b) Recusar a contratação, pois é obrigatório saber quem controla a empresa para evitar "laranjas" c) Esperar o contrato acabar para perguntar quem são os donos d) Inventar um nome de proprietário para preencher o sistema

Teste de KYP e KYS

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